Hypotheek voor Verhuur
Huis kopen om te verhuren aan familie of derden. Een woning als belegging, voor (studerende) kinderen, maar eventueel ook voor ouders.
Deskundig advies voor uw persoonlijke situatie
Waarom zou u een verhuurd huis kopen? Het wordt meestal gezien als een belegging. U koopt en betaalt het huis, de huurder gaat huur aan u betalen. Aangezien de huurbedragen behoorlijk in de papieren lopen kan dat een behoorlijk rendement opleveren. Zelfs als u het geld voor het huis grotendeels moet lenen. De hypotheeklasten zijn uw kosten, de huur uw inkomsten. Overigens moet u wel met meer kosten rekening houden dan alleen de hypotheek: u moet het pand bijvoorbeeld ook onderhouden en er belasting over betalen.
De rente voor een hypotheek voor verhuur zal doorgaans hoger liggen dan bij een huis voor eigen bewoning. Dat heeft vooral te maken met het risico wat verhuur van een woning met zich meebrengt. Bovendien zijn er niet veel banken die een verhuurde woning willen financieren. De hypotheekrente die u betaalt voor een hypotheek op een verhuurd huis is vervolgens niet aftrekbaar volgens de hypotheekrenteaftrek.
Het maximale bedrag dat u kunt lenen is per geldverstrekker is wisselend, vanaf 70%, tot maximaal 90% van de marktwaarde van de woning in verhuurde staat. Hierbij geldt per woning een minimale lening vanaf € 50.000 / € 70 000, tot maximaal € 1.000.000.
Zowel bestaande woningen (die al dan niet worden verbouwd), als nieuwbouwwoningen komen in aanmerking voor financiering met de hypotheek voor verhuur.
U kunt bij het afsluiten van de hypotheek kiezen uit deze hypotheekvormen: Annuïteiten Hypotheek, Lineaire Hypotheek, Aflossingsvrije Hypotheek of een combinatie van deze Hypotheekvormen.
Lage maandlasten 50% van de woningwaarde in verhuurde staat mag aflossingsvrij gefinancierd zijn. En versneld aflossen hoeft dus niet. Hierdoor kunt u maandelijks meer geld over houden.
Wat dacht u van het rekening houden met de huuropbrengsten bij uw maximale hypotheekberekening? Voor de hypotheek voor verhuur geldt een hogere rente dan voor een hypotheek voor eigen bewoning. De huidige productopslag bedraagt tussen de 1,0% tot 1,5%.
Naast de reguliere hypotheekvoorwaarden, gelden voor de Hypotheek voor Verhuur nog een aantal andere voorwaarden. Denk hierbij onder meer aan de vormen van verhuur die zijn toegestaan. Hieronder staan een aantal van deze voorwaarden op een rijtje:
De Hypotheek voor Verhuur wordt verstrekt aan particulieren;
Deze hypotheek is alleen bestemd voor een woning die wordt verhuurd voor permanente bewoning;
Kamerverhuur is ook mogelijk met de Hypotheek voor Verhuur als tenminste één van de huurders een eerste of tweedegraads familielid is van de hypotheekaanvrager en de onzelfstandige woonruimte wordt verhuurd aan maximaal twee extra personen (bijvoorbeeld studenten);
U kunt ieder kalenderjaar 10% tot 15%, dit is afhankelijk van de gekozen geldverstrekker, van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij aflossen;
Bij verkoop van de woning kunt u de hypotheek boetevrij aflossen;
U kunt maximaal drie tot vijf verhuurde woningen met een Hypotheek voor Verhuur financieren;
U mag maximaal drie tot vijf woningen voor verhuur in het bezit hebben.
De Hypotheek voor Verhuur is in eerste instantie niet bedoeld voor vermogensopbouw. Houd rekening met onderstaande risico's:
Het afsluiten van de Hypotheek voor Verhuur brengt naast de reguliere risico’s van een hypothecaire lening aanvullende risico’s met zich mee. Zo kunnen bijvoorbeeld de huurinkomsten tegenvallen of de kosten van de woning hoger uitvallen dan begroot. Wanneer één of meerdere van deze risico’s zich voordoen, heeft dat een negatieve invloed op het rendement van de investering;
Daarnaast moet u bij het verhuren van een woonhuis ook rekening houden met het recht op huurbescherming. Hierdoor zijn huurders in Nederland goed beschermd. Huurbescherming is onder meer bedoeld om huurders te beschermen tegen het opzeggen van de huur door de verhuurder van het woonhuis. Is er geen huurcontract, maar zijn er wel mondelinge afspraken gemaakt, dan heeft de huurder ook recht op huurbescherming;
Wijzigingen in de huurovereenkomsten kunnen gevolgen hebben voor je hypotheek. Een woning heeft onderhoud nodig. Verdiep je goed in te verwachten onderhoud en schakel een expert in. Het kan zijn dat je even geen huurder voor je woning hebt. Het is verstandig om hiervoor een buffer op te bouwen. De waarde van de woning kan fluctueren;
De inkomsten uit de verhuur vallen meestal in Box 3, maar in sommige gevallen in Box 1. Dit heeft gevolgen voor de inkomstenbelasting.
Zie ook: Huurprijscheck en puntentelling