ANW-HIAATVERZEKERING

De Anw-hiaatverzekering is bedoeld als aanvulling op een Anw-uitkering. Deze is in de meeste gevallen laag. Daardoor kan het voor je partner moeilijk zijn om rond te komen na je overlijden. Een Anw-hiaatverzekering biedt dan mogelijk uitkomst.

KENMERKEN

De Anw-hiaatverzekering keert altijd een vooraf afgesproken bedrag uit, ongeacht het inkomen dat je partner verdient. Je bepaalt zelf hoe lang er moet worden uitgekeerd. Als je partner binnen de uitkeringstermijn van de verzekering komt te overlijden, blijft de verzekeraar doorbetalen aan je erfgenamen (tot het eind van de afgesproken periode).

LET OP!

• Het kan zijn dat je werkgever een collectieve Anw-hiaatverzekering heeft afgesloten. Zo niet, dan kun je dat zelf doen.

ANW-UITKERING

De Algemene Nabestaandenwet (Anw) biedt financiële ondersteuning na het overlijden van een partner of ouder. Er zijn wel strenge eisen om in aanmerking te komen voor een uitkering, dus ga er niet te snel vanuit dat je hierop kunt terugvallen. Het bedrag dat je ontvangt, is maximaal zeventig procent van het minimumloon. Het kan daarom handig zijn om bijvoorbeeld een Anw-hiaatverzekering af te sluiten.

KENMERKEN

De Anw is een basisuitkering van de overheid. Elke inwoner van Nederland is hiervoor automatisch verzekerd. De Anw staat los van het nabestaandenpensioen waar je recht op kan hebben via de werkgever van je partner. Verder duurt de Anw-uitkering niet tot je eigen overlijden, zoals de AOW, maar hij duurt tot je de AOW-leeftijd hebt bereikt.

VOOR WIE EN WAAROM?

Als nabestaande heb je recht op een Anw-uitkering als je aan één van de volgende voorwaarden voldoet:

• je verzorgt een kind jonger dan achttien jaar;

• je bent voor ten minste 45 procent arbeidsongeschikt.

LET OP!

• De Anw kent een inkomenstoets: heeft je partner inkomen uit arbeid of in verband met arbeid (denk aan een WAO- of WW-uitkering)? Dan wordt dit inkomen gedeeltelijk of helemaal gekort op de nabestaandenuitkering

• Het deel van het inkomen uit arbeid dat niet wordt gekort, is vijftig procent van het minimumloon plus een derde deel van het inkomen boven deze vijftig procent. Dit deel kan bestaan uit loon, winst, de Vutuitkering of vervroegd pensioen.

• Heb je als nabestaande een kind jonger dan achttien? Dan krijg je maximaal negentig procent van het netto minimumloon.

• Veel werkgevers hebben voor hun werknemers een collectieve verzekering afgesloten, maar je kunt deze verzekering ook zelf afsluiten. In dat geval is een gewone overlijdensrisicoverzekering vaak eenvoudiger, overzichtelijker en goedkoper.

NABESTAANDENPENSIOEN

Het nabestaandenpensioen is niet alleen bedoeld voor je partner. Ook jullie kinderen kunnen tot hun 21e aanspraak maken op een uitkering, mochten de ouders beiden zijn overleden. Het nabestaandenpensioen kan dus ook uit volwezenpensioen bestaan. Het is belangrijk om je hier tijdig in te verdiepen. Kunnen jouw kinderen wel verzorgd worden na jullie beiden overlijden, of moet er nog wat worden geregeld?

OVERLEVINGSRENTE

Een overlevingsrente is een renteverzekering. Met deze verzekering krijgt je nabestaande periodiek een uitkering (rente) als jij overlijdt, zolang de nabestaande nog leeft. Afhankelijk voor wie je de verzekering afsluit, wordt deze ook wel weduwenrente, weduwnaarsrente, partnerrente of wezenrente genoemd.

KENMERKEN

Er zijn verschillende varianten van de overlevingsrente. Zo is er de tijdelijke overlevingsrente, die wezen of half-wezen tijdelijk van een uitkering voorziet. Bij de ‘gewone’ overlevingsrente kan maar één persoon een rente ontvangen. Vaak is dat je partner. En tot slot is er de langstlevende rente, waarbij jij óf je partner een uitkering krijgt, afhankelijk van wie het eerst overlijdt.

Vaak wordt de overlevingsrente gekoppeld aan een lijfrenteverzekering. Er wordt dan afgesproken dat een bepaald percentage van de lijfrente (vaak zeventig procent) wordt uitgekeerd aan je partner als jij overlijdt (en de lijfrente dus eindigt).

VOOR WIE EN WAAROM?

Als je je nabestaande(n) verzorgd wilt achterlaten bij je overlijden, kan een overlevingsrente het overwegen waard zijn. Voordeel is dat je je nabestaande(n) niet met lege handen achterlaat als je komt te overlijden. Nadeel is dat je niets krijgt uitgekeerd op de afgesproken datum als je nog in leven bent. En als je nabestaande(n) vóór jou komen te overlijden, wordt er ook niets uitgekeerd. De overlevingsrente wordt namelijk niet op het leven van je nabestaande(n) afgesloten, maar op dat van jou.

LET OP

• De premie is afhankelijk van leeftijd en geslacht van de verzekerde en (bij het wezenpensioen) van de maximale uitkeringsperiode.

• Deze verzekering kan ook tegen koopsom gesloten, waarbij alle premies in één keer worden betaald.

• De premie en/of koopsom voor deze verzekering is fiscaal aftrekbaar van de inkomstenbelasting. De uitkeringen zijn wel belast.

PARTNERPENSIOEN

Partnerpensioen is een uitkering voor je partner als jij overlijdt. Soms ontvangt een partner ook een uitkering volgens de Algemene Nabestaandenwet.

KENMERKEN

Niet iedere pensioenregeling in Nederland kent partnerpensioen. Op mijnpensioenoverzicht.nl kun je kijken of jouw partner een uitkering ontvangt als jij komt te overlijden.

LET OP

Het partnerpensioen geldt vaak ook voor een ongehuwde partner. Check dan wel in het pensioenreglement of je aan bepaalde voorwaarden moet voldoen, bijvoorbeeld een samenlevingsovereenkomst aangaan